Calculadora de Préstamo FHA
Calcula los pagos de un préstamo FHA incluyendo el seguro hipotecario MIP y compara con un préstamo convencional.
Enganche: $12,250
Resultados del Préstamo FHA
Pago mensual total
$2,326.97
P&I + MIP mensual
Pago P&I
$2,172.17
MIP mensual
$154.80
MIP upfront
$5,911
Financiado
Monto del préstamo
$343,661
Incluye MIP upfront
Total de intereses
$438,320
Costo total del préstamo
$837,710
Comparación: FHA vs. Convencional (20% enganche)
| Concepto | Préstamo FHA | Convencional (20%) |
|---|---|---|
| Enganche | $12,250 (3.50%) | $70,000 (20.00%) |
| Monto del préstamo | $343,661 | $280,000 |
| Pago mensual | $2,326.97 | $1,769.79 |
| Seguro hipotecario mensual | $154.80 | $0.00 |
| Total de intereses | $438,320 | $357,125 |
| Dinero necesario al inicio | $12,250 | $70,000 |
Nota: El préstamo FHA requiere $57,750 menos de dinero inicial que el convencional, pero el pago mensual es $557.18 más alto al mes.
¿Cómo funciona?
Los préstamos FHA son asegurados por la Administración Federal de Vivienda y permiten comprar una casa con un enganche mínimo del 3.5%. A cambio, requieren el pago de un seguro hipotecario (MIP) que tiene dos componentes.
MIP Upfront: Es el 1.75% del monto base del préstamo. Se puede pagar al cierre o financiar (agregarlo al préstamo). Esta calculadora te muestra el impacto de ambas opciones.
MIP Anual: Para préstamos con plazo mayor a 15 años y monto superior a $726,200, la tasa es del 0.55% anual del monto del préstamo. Este monto se divide entre 12 y se agrega a tu pago mensual.
La sección de comparación te muestra la diferencia con un préstamo convencional con 20% de enganche y sin seguro hipotecario, para que evalúes cuál opción es mejor para tu situación.
Preguntas Frecuentes
¿Qué es un préstamo FHA y quién califica?
Un préstamo FHA es un préstamo hipotecario asegurado por la Administración Federal de Vivienda (FHA). Está diseñado para compradores primerizos y personas con crédito moderado. Puedes calificar con un puntaje de crédito tan bajo como 580 con un enganche del 3.5%, o con un puntaje de 500-579 con un enganche del 10%.
¿Qué es el MIP y cómo funciona en un préstamo FHA?
El MIP (Mortgage Insurance Premium) es el seguro hipotecario requerido en todos los préstamos FHA. Tiene dos componentes: el MIP upfront (1.75% del monto del préstamo, que se puede financiar) y el MIP anual (0.55% del monto del préstamo para la mayoría de los casos). El MIP anual se divide entre 12 y se agrega a tu pago mensual.
¿Puedo eliminar el MIP de mi préstamo FHA?
Para préstamos FHA originados después de junio de 2013 con un enganche menor al 10%, el MIP dura toda la vida del préstamo. Si tu enganche es del 10% o más, el MIP se elimina después de 11 años. Muchos prestatarios optan por refinanciar a un préstamo convencional una vez que alcanzan el 20% de plusvalía para eliminar el seguro hipotecario.
¿Cuál es la diferencia entre un préstamo FHA y uno convencional?
Los préstamos FHA requieren un enganche mínimo del 3.5% vs. típicamente 5-20% en convencionales. Los FHA tienen requisitos de crédito más flexibles pero requieren MIP de por vida. Los convencionales eliminan el PMI al alcanzar 20% de plusvalía. A largo plazo, un préstamo convencional con 20% de enganche puede ser más económico.
¿Puedo financiar el MIP upfront en mi préstamo FHA?
Sí, el MIP upfront de 1.75% se puede financiar, es decir, agregarlo al monto del préstamo. Esto significa que no necesitas pagarlo de tu bolsillo al cierre, pero aumenta el monto total de tu préstamo y, por lo tanto, tus pagos mensuales e intereses totales.