Calculadora de Enganche
Calcula el enganche necesario para tu casa y ve el impacto del seguro hipotecario privado (PMI) en tu pago mensual.
Resultados
Monto del enganche
$35,000
10% del precio
Monto del préstamo
$315,000
Pago mensual
$1,991.01
capital + interés
PMI mensual
$131.25
Se requiere PMI
PMI requerido: Con un enganche del 10%, tu pago total mensual incluyendo PMI es $2,122.26. Aumenta tu enganche al 20% ($70,000) para eliminar el PMI y ahorrar $131.25 al mes.
Comparación de porcentajes de enganche
| Enganche | Monto | Préstamo | Pago Mensual | PMI | Pago Total |
|---|---|---|---|---|---|
| 5% | $17,500 | $332,500 | $2,101.63 | $138.54 | $2,240.17 |
| 10% | $35,000 | $315,000 | $1,991.01 | $131.25 | $2,122.26 |
| 15% | $52,500 | $297,500 | $1,880.40 | $123.96 | $2,004.36 |
| 20% | $70,000 | $280,000 | $1,769.79 | -- | $1,769.79 |
¿Cómo funciona?
Esta calculadora te ayuda a determinar cuánto necesitas para el enganche de tu casa y cómo diferentes porcentajes afectan tu pago mensual y el costo del PMI.
- Enganche: Precio de casa × Porcentaje de enganche
- Monto del préstamo: Precio de casa - Enganche
- PMI mensual: (Monto del préstamo × Tasa PMI) ÷ 12 (solo si enganche < 20%)
El PMI se elimina cuando tu plusvalía alcanza el 20% del valor de la propiedad. Un enganche del 20% o más te permite evitarlo desde el inicio.
Preguntas Frecuentes
¿Cuánto enganche necesito para comprar una casa?
El enganche mínimo varía según el tipo de préstamo. Los préstamos convencionales generalmente requieren un mínimo del 3%-5%, los préstamos FHA requieren 3.5%, y los préstamos VA y USDA pueden no requerir enganche. Sin embargo, un enganche del 20% te permite evitar el PMI.
¿Qué es el PMI y cuándo se elimina?
El PMI (Private Mortgage Insurance) es un seguro hipotecario privado que protege al prestamista si no puedes pagar tu hipoteca. Se requiere cuando tu enganche es menor al 20%. Se elimina automáticamente cuando tu saldo llega al 78% del valor original de la casa, o puedes solicitarlo cuando llegue al 80%.
¿Es mejor dar un enganche grande o pequeño?
Un enganche mayor reduce tu pago mensual, elimina el PMI y te da más plusvalía desde el inicio. Sin embargo, dar un enganche demasiado grande puede dejarte sin fondo de emergencia. Lo ideal es encontrar un balance que te permita tener un pago cómodo sin comprometer tu liquidez.
¿Puedo usar dinero regalado para el enganche?
Sí, la mayoría de los programas hipotecarios permiten usar dinero regalado de familiares para el enganche. Necesitarás una carta de regalo (gift letter) que confirme que no es un préstamo. Las reglas exactas varían según el tipo de préstamo.
¿Cuánto cuesta el PMI mensualmente?
El PMI generalmente cuesta entre 0.3% y 1.5% del monto del préstamo anualmente, dividido en pagos mensuales. El costo exacto depende de tu puntaje crediticio, el monto del enganche y el monto del préstamo. Por ejemplo, con un PMI del 0.5% en un préstamo de $300,000, pagarías aproximadamente $125 al mes.